המצב
לקוח עם התנהלות פיננסית תקינה קיבל סירוב למשכנתא, בלי הסבר ברור מצד הבנק.
האתגר
בלי להבין את סיבת הסירוב, כל פנייה נוספת לבנקים הייתה עלולה להסתיים באותה תוצאה ולפגוע בתיק.
הניתוח
בבדיקת נתוני האשראי וההיסטוריה התגלה כי בעבר הופקד בטעות צ'ק ביטחון בסכום גבוה ללא כיסוי, על רקע סכסוך עסקי - אירוע חריג שלא שיקף את ההתנהלות בפועל.
האסטרטגיה
בנייה מחדש של התיק סביב הצגת התמונה המלאה: השתלשלות האירוע, הרקע העסקי, והוכחת התנהלות שוטפת ותקינה לאורך זמן.
התהליך
אספנו אסמכתאות, ערכנו את התיק מחדש, בחרנו את הבנק המתאים להגשה והצגנו את הבקשה עם ההסבר המלא.
התוצאה
הבנק בחן את הבקשה לפי התמונה המלאה וההלוואה אושרה בתנאים תחרותיים.
מה אפשר ללמוד מזה
סירוב הוא לא תמיד סוף הדרך, אבל הוא גם לא תמיד ניתן להפיכה. הצעד הראשון הוא תמיד להבין את הסיבה האמיתית ולא להגיש שוב ושוב.
לא כל סירוב ניתן לשינוי. אישור אשראי תלוי בנתוני הלקוח ובמדיניות הבנק. מקרה בוחן זה מתאר תיק ספציפי. תוצאות, תנאים ואישורים תלויים בנתוני הלקוח, הנכס, העסקה ומדיניות הגופים המממנים, ואינם מבטיחים תוצאה דומה בתיק אחר.
