המצב
זוג עמד מול הזדמנות לרכוש נכס שהתקבל בירושה בתוך המשפחה, במחיר נמוך ממחיר השוק.
האתגר
לא היה הון עצמי פנוי לרכישה, ובמקביל היו כ־300 אלף ₪ בהלוואות קיימות שהעמיסו על יחס ההחזר.
הניתוח
הפער בין מחיר הרכישה לשווי השוק יצר ערך כלכלי ממשי בעסקה. יחד עם נכס נוסף בבעלות האם, נוצרה אפשרות לבנות מבנה בטוחות שמאפשר מימון.
האסטרטגיה
תכנון מימון משולב: שימוש בנכס הנוסף כבטוחה, סילוק ההלוואות הקיימות במסגרת העסקה, ובניית החזר חודשי שהמשפחה יכולה לעמוד בו.
התהליך
הצגנו לבנק את מלוא התמונה - שווי הנכס, מבנה הבטוחות, ההכנסות והסדר סילוק ההלוואות - וניהלנו את התהליך עד לאישור ולחתימה.
התוצאה
העסקה הושלמה, ההלוואות הקיימות סולקו, והמשפחה נכנסה לנכס עם מבנה החזר מוגדר וברור.
מה אפשר ללמוד מזה
גם כשאין הון עצמי קלאסי, לעיתים יש נכסים, ערך עסקה או בטוחות משפחתיות שמאפשרים פתרון - בתנאי שהתמונה מוצגת לבנק במלואה ובאופן מקצועי.
היקף ותנאי המימון תלויים בנתוני הלקוח, בשווי ובסוג הנכס, במבנה הבטוחות ובמדיניות הבנק. מקרה בוחן זה מתאר תיק ספציפי. תוצאות, תנאים ואישורים תלויים בנתוני הלקוח, הנכס, העסקה ומדיניות הגופים המממנים, ואינם מבטיחים תוצאה דומה בתיק אחר.
