המצב
משפחה שהרגישה שההחזר החודשי מכביד פנתה לבדיקת כדאיות מחזור, בלי לדעת אם בכלל יש מה לעשות.
האתגר
המשכנתא הקיימת כללה מסלולים בריביות גבוהות יחסית ורכיבים שחשפו את המשפחה לעליית החזר עתידית.
הניתוח
פירקנו את המשכנתא למסלוליה, בדקנו את יתרות התקופה, את ההצמדות ואת עמלות הפירעון המוקדם, וחישבנו כדאיות נטו.
האסטרטגיה
נבנה מבנה חדש שמפחית את ההחזר החודשי ובמקביל מקטין את החשיפה לסיכון, מבלי להאריך את התקופה מעבר לנדרש.
התהליך
יצאנו למכרז מול הבנקים הרלוונטיים, השווינו הצעות במונחי עלות כוללת ולא רק ריבית, וניהלנו משא ומתן עד להצעה הטובה שניתן היה להשיג בנתוני התיק.
התוצאה
ההחזר החודשי ירד בכ־1,200 ₪, ולפי נתוני התיק החיסכון הצפוי לאורך התקופה עולה על 450 אלף ₪, לצד הפחתת רמת הסיכון.
מה אפשר ללמוד מזה
הפחתת החזר חודשי היא רק חצי מהתמונה. מחזור טוב הוא כזה שמשפר גם את העלות הכוללת וגם את רמת הסיכון.
הנתונים מתייחסים למקרה מסוים ואינם מבטיחים תוצאה דומה בכל תיק. מקרה בוחן זה מתאר תיק ספציפי. תוצאות, תנאים ואישורים תלויים בנתוני הלקוח, הנכס, העסקה ומדיניות הגופים המממנים, ואינם מבטיחים תוצאה דומה בתיק אחר.
